2026年9月28日、Finatextは住友生命およびアイリックコーポレーションと共同で、乗合保険代理店向けのデジタル支援ソリューションの開発を開始したと発表した。日本国内の制度変化に対応する取り組みだ。
乗合保険代理店の規制強化に対応 AIが比較推奨から証跡管理までを一貫支援
保険業法に係る内閣府令および監督指針の改正に伴い、日本の乗合保険代理店（※）には顧客意向の的確な把握や適切な比較推奨、募集プロセスの証跡管理といった高度な管理態勢が義務付けられている。一方で、顧客意向の把握品質のばらつきや、説明責任および証跡管理に係る業務負担が顕在化していた。また、募集人の経験による提案品質の格差や、複数保険会社の商品比較に伴う作業負荷も業界共通の課題であった。加えて、保険会社から代理店への過度な便宜供与の見直しが進む中、代理店が主体的かつ中立的に業務を行える態勢整備が急務とされている。
こうした背景を受け、3社は共同でデジタルプラットフォームの構築を進める。本システムではAIエージェントが対話内容や既契約情報を分析し、顧客意向の整理や必要保障額の検討支援、商品候補の抽出、選定理由の提示を行う。最終的な説明は募集人が担う設計だ。さらに、特定商品の優先取扱いを誘引しない中立的なインフラ整備を目指し、複数商品の比較結果や推奨・非推奨理由を可視化する。顧客との対話履歴を記録する証跡管理・監査対応機能も標準搭載される仕組みである。
FinatextはAI募集支援基盤および「Finstage マネーコンシェルジュ」の提供を担い、アイリックコーポレーションは「ASシステム」の商品データベースや一括見積機能を提供する。住友生命はコンプライアンス要件の設計を支援し、海外子会社シングライフのCX設計ノウハウも取り入れる。
※乗合保険代理店：複数の保険会社と代理店契約を結び、各社の商品を横断的に取り扱う保険代理店のこと。特定の会社に偏らない中立的な比較推奨販売が法令により厳格に求められている。
募集品質の平準化と自立支援を期待できる一方、現場の教育体制が課題に
本取り組みの最大のメリットとしては、熟練度に依存しがちだった保険募集人の提案品質を平準化し、業界全体のコンプライアンス水準を向上させられる点が挙げられる。AIを活用した証跡管理により業務負担が軽減されるほか、特定会社に依存しない中立的な商品比較によって顧客本位の業務運営が加速するだろう。複数保険会社とのデータ連携が進めば個別照会業務が減少し、代理店としての自立的な運用基盤が確立される点も大きな利点と言える。
懸念されるリスクや課題としては、現場の募集人がデジタルツールやAIによる分析結果を過剰に信頼し、当事者としての説明責任を疎かにする可能性があることだ。AIエージェントはあくまで提示支援に留まり、最終判断と顧客説明は人間が行う運用であるため、AIの提示理由を理解し適切に顧客へ手渡すための教育体制を現場レベルで構築できるかが成否を分ける。
今後の展望として、このプラットフォームが普及すれば、これまで人的手間に頼っていた募集態勢整備がデジタル主導へと一気に移行する可能性がある。乗合代理店市場における標準インフラとして定着すれば、保険流通全体における透明性と生産性の両立という新たな潮流を生み出すと期待される。
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