2026年3月24日、三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）は、三菱UFJ eスマート証券とウェルスナビを統合し、AIを活用した資産運用会社を2027年度中に設立すると発表した。個人ごとに最適化された金融サービスの提供を目指す。
MUFG、AIで資産運用を統合
MUFGは、傘下の三菱UFJ eスマート証券と資産運用会社ウェルスナビを経営統合し、新会社を2027年度中に設立する方針を示した。
2026年度中には中間持株会社を設立し、段階的に統合を進める計画である。
新会社は個人向け金融ブランド「エムット」における資産形成領域の中核を担う位置付けとなる。
サービスの中核には、AIを活用した総合アドバイザリー基盤「MAP AI（※）」が据えられる。
顧客の年齢や資産状況、家族構成などのデータを分析し、投資商品や保険、ローンの見直しまで含めた提案を行う仕組みだ。
利用者の判断を支援するだけでなく、助言から運用実行までを自動化する機能も備える。
また、2026年度に開業予定のデジタルバンクと連携し、スマートフォンアプリ上で銀行口座や証券口座、NISA口座を同時に開設できる設計を採用する。
銀行と証券の機能を一体化することで、従来分断されていた金融サービスの統合を図る。
対面サポートについては三菱UFJモルガン・スタンレー証券との連携も想定されている。
※MAP AI：顧客データを基に資産運用や保険、ローンなどの金融提案を行い、助言から実行までを支援するAI基盤。個人ごとの状況に応じた最適な資産形成を目的とする。
利便性向上と囲い込みの両面
今回の取り組みは、金融サービスの高度なパーソナライズ化を加速させる可能性がある。
AIが個人ごとの資産状況やライフイベントを踏まえた提案を行うことで、投資初心者でも適切な資産形成にアクセスしやすくなると考えられる。
特に、家計管理から運用までを一体的に支援する設計は、従来の分散型サービスに比べて利便性が高いと言える。
一方で、グループ内にサービスを集約する戦略は、囲い込みによるリスク要因となるかもしれない。
MUFGは外部への利益流出を抑えた分を金利優遇やポイント還元に充てる方針だが、利用者が特定の金融エコシステムに依存する構造が強まる可能性がある。選択肢の幅が実質的に狭まることは無視できない。
また、AIによる自動運用の高度化が進むほど、アルゴリズムの透明性や説明責任の重要性も増すだろう。
利用者が提案内容を十分に理解できないまま運用が進む場合、信頼性への懸念につながる可能性もある。利便性と透明性のバランスが、今後の競争軸になりそうだ。
株式会社三菱 UFJ フィナンシャル・グループ エムットにおけるデジタル資産形成サービスを提供する新エンティティ（新会社）の立ち上げについて
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