香港、第2弾サンドボックス　生成AIで挑む詐欺対策とリスク管理革新

2025年4月28日、香港金融管理局（HKMA）は、生成人工知能（生成AI）に特化した規制サンドボックス制度の第2弾を開始した。
リスク管理や詐欺対策、顧客体験に関するユースケースの検証を通じて、生成AIの安全かつ実用的な導入を目指す取り組みである。

生成AIの社会実装に向けた共同実験体制が始動、第2弾は実証フェーズへ

今回始動した第2弾サンドボックスは、2023年に実施された第1弾の成果を踏まえたもので、香港を拠点とするHSBC香港や中銀香港を含む大手金融機関10行が参加した初回実験では、生成AIの応用可能性が広く検証された。
特にリスク管理領域では、取引異常の早期検知、詐欺対策では、取引パターンからの不正兆候抽出、顧客体験では、自然言語での自動応答システムの性能向上が確認されている。

第2弾では、これら3分野を引き続き対象とし、銀行とIT企業の協業を促進する「共同実験室」が新たに設置された。
ここでは実際の業務シナリオをもとにワークショップが展開され、課題起点のユースケース設計が行われる。

特に「ディープフェイク」技術を用いた詐欺への対応が焦点とされ、ITベンダーやインターネット専業銀行が専門家として議論に参加。数週間以内には、検出アルゴリズムやリスク評価手法を中心とした初回セッションの開催が予定されている。

今後の展望

香港金融管理局による生成AIサンドボックス第2弾の開始は、単なる技術実証の枠を超え、アジアの金融ガバナンスモデルにおける一つの指針となり得る。

今後、実験で得られたユースケースや運用上の課題が体系化されれば、生成AIの導入に対する規制とイノベーションの最適なバランスが明らかになる可能性があるだろう。
これは、香港のみならず、生成AIの活用を模索する他の金融先進都市にとっても、政策的・技術的な参考事例として機能すると思われる。

特に注目すべきは、リスク管理や詐欺対策における生成AIの適用範囲である。
金融業界は規制の厳格さから新技術導入に慎重になりがちだが、限定的な実証環境であれば、安全性を担保しつつ実用性を試すことが可能となる。
今後、生成AIによるリアルタイムの不正検知、文書の自動生成、音声対応による顧客応対などがより高精度で提供されれば、業務効率の向上と同時に、顧客体験の革新にもつながるだろう。

一方で、倫理やガバナンスに関するルール作りは依然として発展途上にある。ディープフェイク対策を含む悪用リスクへの対応力が不足すれば、導入そのものが停止される事態も起こり得る。
したがって、技術の進化にあわせて規制の設計も柔軟に進化させる必要がある。こうした動きが国際的に共有されれば、香港発のモデルが国際標準の一部として採用される可能性も出てくるはずだ。

総じて、生成AIが金融インフラの一部として定着するには、技術、制度、社会的受容の三位一体の発展が求められる。